Un calculateur localisé pour la France, pré-rempli en EUR. Utilisez-le pour projeter la croissance dans un PEA, un Livret A, ou une assurance-vie sur un horizon de carrière typique.
10 000 € sur un PEA plus 500 €/mois à 7 % sur 25 ans donnent environ 415 000 € — exonérés d'impôt sur le revenu après 5 ans de détention (seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % restent dus).
Le plafond du Livret A est de 22 950 € à un taux administré (3 % en 2026, révisé deux fois par an) — utile pour l'épargne de précaution, mais largement battu par un PEA actions sur un horizon long.
L'intérêt composé est l'intérêt calculé sur les intérêts. Chaque période, votre solde croît du solde précédent multiplié par le taux périodique, puis votre versement est ajouté. Sur des décennies, la partie composée dépasse largement la partie versée — la courbe en "crosse de hockey" que tous les articles de finances personnelles vous montrent.
P est votre montant de départ. PMT est chaque versement mensuel. r est le taux mensuel (annuel ÷ 12). n est le nombre total de mois.
En contexte français : dans un PEA détenu plus de 5 ans, les gains échappent à l'impôt sur le revenu (seuls les 17,2 % de prélèvements sociaux s'appliquent). Sur un compte-titres ordinaire, la flat tax à 30 % (PFU) s'applique — modélisez avec un taux effectif d'environ 30 % inférieur à votre rendement brut.
Important : les chiffres sont nominaux — l'inflation française n'est pas déduite. Pour voir la croissance réelle, soustrayez 2–3 % de votre hypothèse de rendement.
L'intérêt composé est l'intérêt calculé sur votre dépôt initial ET sur les intérêts déjà crédités. Il fait croître les soldes plus rapidement avec le temps — plus vous laissez votre argent investi longtemps, plus l'effet est spectaculaire.
Valeur Future = Principal × (1 + r)n + PMT × ((1 + r)n − 1) / r, où r est le taux périodique (taux annuel ÷ 12 pour une capitalisation mensuelle) et n est le nombre total de périodes.
Pour un fonds indiciel actions diversifié à l'échelle mondiale dans un PEA, 6–8 % annualisé est une hypothèse historique courante. Ce calculateur ne garantit aucun rendement spécifique — modélisez plusieurs scénarios.
Non — les chiffres sont nominaux. Pour voir la croissance réelle (après inflation), soustrayez une estimation de l'inflation française (typiquement 2–3 %) de votre taux de rendement supposé.
Dans un PEA détenu plus de 5 ans, les gains échappent à l'impôt sur le revenu (seuls les prélèvements sociaux de 17,2 % s'appliquent). Hors enveloppe fisc, la flat tax à 30 % (PFU) s'applique aux plus-values — modélisez avec un taux de rendement effectif environ 30 % plus bas si vous épargnez sur un compte-titres ordinaire.
ProFinanceCast turns one-off calculations into a living 10-year forecast that updates as your income, expenses, and goals change. Free forever for the core forecast.